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La mayoría de nosotros cuando compramos un auto nuevo lo hacemos a través de créditos. Generalmente esta es la manera más accesible con la que la mayoría contamos para poder hacer el pago de uno nuevo, que no es poca cosa.
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Lo que sí es un hecho es que muchas veces no sabemos cuánto acabaremos pagando en realidad por el vehículo ya que hay muchos cobros extra aparte del precio del auto que en un principio pueden ser un poco difíciles de comprender.
Es por eso que aquí te explicamos los términos más comunes que encontrarás en el contrato de tu crédito que representan gastos extra que muchas veces nos vemos obligados a pagar al decidir no pagar el auto de contado.
PRIMER PASO
Uno de los primeros cobros extra que encontrarás será el de la apertura de la línea de crédito. Sí, te cobran sólo por darte el crédito. Esta cifra varía según la empresa, pero es un pago único que se debe hacer por el simple hecho de decidir pagar en parcialidades.
Algunas marcas tienen campañas en las que no cobran esa comisión, ahorrándote un gasto que la verdad vemos completamente arbitrario.
¿QUÉ ES EL ENGANCHE?
El enganche es uno de los conceptos más comunes y es uno de los que más nos tienen que importar. Generalmente se calcula como un porcentaje del precio total del vehículo y es la cantidad de dinero que debemos dar de inicio.
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Las marcas ofrecen diferentes montos mínimos de enganche en la venta de autos nuevos. Analiza cuál es el que más te conviene.
Normalmente las agencias piden un porcentaje mínimo como enganche y el resto del valor del coche se divide en mensualidades que dependerán de la tasa de intereses y de la cantidad que hayamos adelantado.
Entre más paguemos de enganche, menos será la cantidad a financiar, lo que generalmente se traduce en pagos mensuales más bajos o menor cantidad de pagos.
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INTERESES
Los intereses de esos pagos también son sumamente importantes. La tasa fija anual es el porcentaje que se te cobrará de intereses por año. En el caso de la compra de un auto no funciona igual que en una tarjeta de crédito.
Aquí se establece la tasa desde el principio y los pagos de esos intereses se amortizan en los cobros que se te hacen cada mes. Si te das cuenta, generalmente en los primeros pagos que harás la mayor cantidad de dinero será para cubrir los intereses y una pequeña parte para el capital, conforme pasa el tiempo esta situación se invierte y al final la mayor cantidad es para el pago del auto como tal y una pequeña parte para los intereses.
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Es mejor que te asesores muy bien antes de contratar un crédito para tu nuevo coche.
¿HAS OÍDO HABLAR DEL CAT?
Otro término muy común que vemos cuando adquirimos un crédito es el CAT o Costo Anual Total. El CAT es un indicador que sirve para calcular el costo anual total del financiamiento. Es una medida porcentual que integra todos los elementos que hay que pagar, incluyendo comisiones, seguros, cuotas extras, etc.
El CAT promedio es un término que vemos mucho sobre todo en la publicidad de los créditos. Esto es una herramienta que ilustra las condiciones que un cliente con línea de crédito promedio, tasa de intereses promedio y nivel de pago promedio podría tener.
Esto quiere decir que tu CAT podría ser diferente al que se publicita ya que tal vez no cumples con los requisitos para entrar dentro de ese promedio, o incluso podrías acabar pagando menos.
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LEE BIEN EL CONTRATO
Cuando contrates un crédito para adquirir tu auto es muy importante que leas muy bien el contrato y te fijes en todos estos términos. Desde el principio debe quedarte muy claro cuánto pagarás en total por el auto, incluyendo todos los cobros extra y los intereses.
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El ejecutivo de ventas tiene la obligación de despegar todas tus dudas antes de firmar el contrato. Trata de preguntar siempre.
Tal vez no valga la pena acabar pagando un tercio o hasta 50% más del precio de lista del automóvil, sobre todo si tomamos en cuenta la depreciación que sufren los autos al momento de salir del piso de ventas.
Sabemos que muchas veces un crédito es la única opción que tenemos al no contar con el total del dinero de contado, pero en esos casos tal vez sea mejor idea utilizar el dinero que tenemos para el enganche en un seminuevo. De esa manera los gastos extras serán mínimos comparándolos con la adquisición de un crédito para un auto nuevo.
CUÉNTANOS…
¿Qué ventajas ves acerca de los créditos automotrices?
¿Has comprado un coche bajo este esquema?
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